Combien coûte en moyenne l’assurance auto en France ?

Selon le comparateur d’assurances en ligne Assurland.com, les Français déboursent en moyenne 611 euros pour assurer leur véhicule. Un prix qui varie cependant en fonction de divers paramètres : l’âge du conducteur, la région, l’usage du véhicule, la formule choisie ou encore, la marque de la voiture.
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coût assurance auto
Photo d'illustration (C) Freepik

Assurland.com a épluché 413 000 tarifs d’assurance auto sur son site internet en 2020, comparés par des conducteurs âgés de 18 ans et plus. Résultat : le coût moyen d’une assurance auto en France s’élève à 611 euros.

Note salée pour les jeunes

Néanmoins, les Français âgés de 18 à 25 ans paient en moyenne leur assurance auto au prix de 1 021 euros par an, soit 67 % de plus par rapport à la moyenne nationale. À l’opposé des jeunes conducteurs considérés comme des personnes « plus à risque », les seniors âgés de 66 à 75 ans paient « seulement » 400 euros par an. « Ils bénéficient souvent d’un bonus élevé puisqu’ils sont considérés comme plus expérimentés par les assureurs », précise Assurland.com.

Toutefois, à partir de 76 ans, le coût de l’assurance auto est revu légèrement à la hausse (440 euros par an). Ceci s’explique par le fait que « les déficits oculaires ou d’audition, les troubles de l’attention et les blessures plus importantes en cas de choc sont statistiquement plus élevés pour cette tranche d’âge », détaille le comparateur d’assurances.

Mieux vaut être à l’Ouest

Dans l’Hexagone, quatre régions affichent une prime d’assurance auto supérieure à la moyenne nationale : la Corse (732 euros par an), l’Île-de-France (690 euros par an), la Provence-Alpes-Côte d’Azur (664 euros par an) et les Hauts-de-France (612 euros par an). À l’opposé, la Bretagne, la Nouvelle-Aquitaine et les Pays de la Loire sont les régions où le coût de l’assurance auto est au plus bas.

En effet, les assureurs prennent en compte certains critères (trafic, taux d’accidentalité, nombre de vols, lieu de stationnement, etc.) de la zone de circulation de l’assuré pour fixer le prix de l’assurance auto.

Outre la localisation géographique, le montant d’une assurance auto varie également en fonction de l’usage du véhicule. En 2020, 60 % des Français ont utilisé leur voiture pour leurs trajets domicile-travail et privés (prime assurance : 624 euros par an) et 35 % exclusivement pour leurs trajets privés (coût d’assurance : 582 euros par an) selon Assurland.com. En revanche, seuls 5 % des Français ont utilisé leur voiture pour leurs trajets privés et professionnels, ou encore, pour leurs tournées régulières.

Assurance tous risques, la bonne affaire ?

Selon l’étude d’Assurland.com, 54 % des conducteurs ont opté pour la garantie « tous risques » en 2020. Or, cette formule coûte un peu plus cher que la moyenne puisqu’elle s’élève à 643 euros par an. Seuls 18 % des Français ont choisi le minimum obligatoire. À savoir : la responsabilité civile. Enfin, 12 % ont souscrit une garantie responsabilité civile avec option « bris de glace » et 16 % ont ajouté la garantie vol-incendie.

« La formule tous risques rassure les conducteurs. Ce n’est pourtant pas toujours le meilleur choix à faire. Si vous êtes un bon conducteur et que votre véhicule a plus de huit ans, mieux vaut opter pour une formule intermédiaire avec une option bris de glace et vol-incendie. Mais aussi souscrire à la garantie du conducteur qui offre une protection en cas de dommages corporels pour le conducteur », conseille Olivier Moustacakis, cofondateur d’Assurland.com.

Un coût variable en fonction des marques

Les véhicules Tesla, au prix d’achat neuf très élevé, sont les plus chers à assurer (1 032 euros par an). Par ailleurs, les marques haut de gamme telles que Porsche (929 euros par an), BMW (752 euros par an), Audi (743 euros par an) et Jaguar (724 euros par an) suivent de près. Inversement, les conducteurs de Dacia et Kia, marques dont les voitures sont moins chères à l’achat, paient leur assurance auto moins cher, avec respectivement 451 euros par an et 549 euros par an.

Un prix maintenu pour 2021

Les baisses du nombre de décès (- 56 % lors du premier confinement selon le rapport du Forum international des transports), du nombre de blessés (– 20 % en 2020 par rapport à 2019 selon l’Onisr) et des vols de véhicules (- 40 % lors du premier confinement) sont des facteurs qui ont permis « aux assureurs auto de réaliser plus de 2 milliards d’euros d’économies, annonce le comparateur d’assurance. 2021 devrait ainsi être en faveur d’un gel des prix dans l’assurance auto. » Assurland.com appuie ses propos sur son indice du prix des assurances de particuliers (IPAP) qui compile 6 millions de tarifs. À l’inverse, les prix des assurances flottes iront sûrement à la hausse.